投稿者: ビジネスの世界では、適切な資金管理は企業の成長と発展を大きく左右します。特に、ビジネス用クレジットカードは、経費管理やキャッシュフローの最適化において非常に重要な役割を果たします。ただし、全てのクレジットカードがすべてのビジネスに適しているわけではありません。それぞれのカードには、異なる特性やメリットがあり、ビジネスの特定のニーズや要件に応じて慎重に選ぶ必要があります。
この記事では、ビジネス用クレジットカードの選び方に焦点を当て、市場で人気のある5つのビジネス用クレジットカードのメリットを解説しています。ビジネスニーズに最適なクレジットカードの選定を支援できればと思います。
最適なカードを選定することで、財務管理の効率性を高め、ビジネスの運営をよりスムーズにすることができます。
中小企業オーナーだけでなく、フリーランスや個人事業主の方々にも役立つ情報となっています。フリーランスや個人事業主でも、ビジネス用クレジットカードの選定は、資金管理を効率化し、プロフェッショナルなビジネス運営をサポートする上で不可欠です。ビジネスタイプや規模に合わせて、最適なビジネス用クレジットカードを選び、効率的で快適なビジネスライフを過ごしましょう。
ビジネス用クレジットカードを持つメリット
まず、ビジネスクレジットカードを持つメリットについてご紹介いたします。以下の3点は、クレジットカードを使用する際の大きな利点となります。
- 経費の管理がしやすい
- ビジネス特典を受けられる
- 個人用クレジットカードよりも利用限度額が高い
経費の管理が簡単に
個人用とビジネス用のクレジットカードを別々に使用することで、業務関連の出費と個人的な出費を容易に区分することができます。これにより、経費の管理が簡単になります。利用明細をチェックするだけで支出の詳細が把握でき、領収書の整理などの余計な手間を省くことが可能です。
加えて、ビジネス用のカード請求料金の引き落としには、屋号付き口座を活用することができます。一方、個人用クレジットカードではこのような口座を指定することはできません。この点も、ビジネス用カードの特長として挙げられます。
ビジネス特典が豊富
ビジネス用クレジットカードは、仕事に関連する多彩な特典を提供しています。例えば、サービスの優待や外部サービスとの連携は、経費の削減や業務の効率化に直結します。出張時に役立つ空港ラウンジアクセス、特別な宿泊手配、レストランでの優待などのサービスもあります。
さらに、経営に関するアドバイスや助成金に関するコンサルティングなど、専門家からの指導を受けられるサービスも提供されている場合があります。通常であれば追加料金が必要なこれらのサービスを特典として利用できるのは、大変魅力的です。
利用限度額が個人用よりも高め
ビジネス用クレジットカードは、個人用に比べて利用できる上限が一般的に高く設定されています。これにより、賃料や光熱水費、通信費といった定期的な経費だけでなく、設備投資や什器の更新といった予期せぬ出費にも迅速に対応できます。このような特長を活かせば、1枚のカードでさまざまな経費の精算がスムーズに行えます。
ビジネス用クレジットカードについて考慮すべき点
ビジネス用クレジットカードには数多くのメリットがありますが、同時に考慮すべきデメリットも存在します。その利点と欠点をしっかり比較検討し、カードが実際に必要かどうかを判断してから申し込むことが大切です。
ビジネス用クレジットカードのデメリットとして特に挙げられる点は、以下の3つです。
- 年会費の負担
- 審査に通らない場合がある
- 分割払い・リボ払いができない
年会費の負担
多くのビジネス用クレジットカードには年会費が発生します。この費用は経費として計上できますが、それでも支出は避けられません。年会費が不要なクレジットカードも存在するので、コストを最小限に抑えたい方はそのようなカードを選択することを検討しましょう。
審査に通らない場合がある
ビジネス用クレジットカードの申し込み時、申込者の信用情報に問題があったり、法人の経営状態が安定していないと、審査に通りにくくなることがあります。一度審査で不合格となると、同じカードへの再申し込みには一定の期間を要することが多いです。
審査にパスできなかった場合、審査基準が緩いカードへの申し込みや、デビットカードの利用を考えるのが良いでしょう。デビットカードは大抵、審査を経ずに発行できます。
分割払い・リボ払いができない
多くのビジネス用クレジットカードでは、分割払いやリボ払いの選択ができない場合があります。これに対応するカードを使用するか、支払いは一括で行う必要があります。
分割払いやリボ払いは短期的なコストを軽減できますが、長期的には一括払いよりも合計支払額が増えるリスクがあります。特に手数料が積み重なると、経営への影響が出ることも。そのため、これらの支払い方法を利用する際は注意が求められます。
ビジネス用クレジットカードの選び方
ビジネス用クレジットカードの選択肢は多岐にわたります。どのカードが最適か悩む方も少なくないでしょう。クレジットカードを選定する際、以下の3つの要点を中心に考慮すると良い選択ができます。
- 個人信用情報を審査基準とするカードを選ぶ
- 限度額が高い・設定のないカードを選ぶ
- 高ステータスのカードを選ぶ
個人信用情報を審査基準とするカードを選ぶ
まだ独立したばかりで決算書が用意できない、または登記簿謄本の提出を避けたい場合、個人の信用情報を審査基準に用いるクレジットカードを選ぶことをお勧めします。個人の信用に問題がない場合、審査の通過も容易です。
限度額が高い・設定のないカードを選ぶ
出費の多い企業は、カードの限度額に注目しましょう。一律の限度額を設定していないカードを選べば、高額の支出にも柔軟に対応可能です。支出が少ない企業でも、予期せぬ出費に対応できるよう、500万円程度の限度額が設定されているカードの利用を検討しましょう。
高ステータスのカードを選ぶ
経営者として、出張や商談、会食など、クレジットカードを使用する機会が多々あります。その際、持っているカードによって、企業や個人のイメージが形成されることも考えられます。
ビジネスが順調であることを示し、取引先との関係をより強化するためにも、高級なカードを持つことの重要性を考慮しましょう。
おすすめのビジネス用クレジットカード5選
個人事業主やフリーランス・中小企業経営者が持っておきたいビジネス用クレジットカードには、高い実用性とステータス性が重要です。おすすめのクレジットカードは以下の5つです。
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
- セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
- JCB法人プラチナカード
- freee法人カード
- ANAダイナースプレミアム
1. 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
個人事業主やフリーランス・中小企業経営者にとって、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドはビジネスを便利で効率的にしてくれます。三井住友カードでの決済は、Vpassアプリを利用することで手軽に管理が可能で、詳細や条件もアプリ内で簡単に確認できます。カード番号は安全に保管され、不正使用の危険も少なく安心です。
三井住友カード（NL）と三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの2枚所持することで、経費の公私の分離が簡単になり、2つのカードの明細もVpassアプリで確認できます。
カードの発行は迅速です。オンライン申し込み後、審査結果は最短当日でメールで通知、カード発行は最短で3営業日です。申し込みから1週間以内にカードを手元に届きます。
個人事業主やフリーランス・中小企業経営者にとって、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドがなぜおすすめなのかさらに解説します。
高還元率を誇るクレジットカード
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、ビジネス用カードの中でも高還元率を誇るクレジットカードです。通常還元率は0.5％ですが、三井住友カード（NL）など対象のカードを所有している場合は、AmazonやETC利用時の還元率が1.5％になります。カード利用で貯まるVポイントは、クレジットカードの料金支払いに充てられるため、経費削減が可能です。
また、1年間で100万円以上利用した場合は10,000ポイントが還元されます。実質還元率が1.5％となるため、クレジットカードの中でも比較的高還元のカードといえます。
ビジネスに役立つ機能が豊富
ビジネスに役立つ機能も豊富です。ETCカード・空港ラウンジサービス・旅行傷害保険は出張時の手助けとなります。カード利用枠は500万円で、急な設備投資や多くの仕入れにも十分に対応できます。
設立まもない会社でもok
設立まもない会社でも審査に通れば入会できる可能性があるため、初めてのビジネス用カードとしてもおすすめです。
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの特徴を一覧にしましたので、参考にしてください。
| 名称 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド |
| 発行ブランド | Visa、Mastercard |
| 入会対象者 | 満20歳以上の法人代表者または個人事業主 |
| 年会費 | 5,500円（税込） ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| 付帯保険 | 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険 ※カード入会後に個人賠償責任保険・入院保険・携行品損害保険に切替可能 |
| ポイント・還元率 | Vポイント：還元率0.5％（200円＝1ポイント） 三井住友カード（NL）など所有している場合、最大1.5％還元 年間利用が100万円以上の場合に10,000ポイント還元 |
| カード利用枠 | ～500万円 |
| 特典 | ・空港ラウンジサービス ・エアライン＆ホテルデスク ・年会費無料のETCカードを発行可能 など |
2. セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
2023年、個人事業主やフリーランス・中小企業経営者の間で話題となっているのが、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードです。このカードの多くの特徴が、現在のビジネスの状況に完璧にマッチしています。公式サイトで一覧されている詳細を確認すると、一般的なカード会社では求められる多くの書類や条件が、このカードでは緩和されています。オンラインでのの申込みが出来、事前の本人確認といった項目もスピード通過。
このカードを実際に使用すると、毎月の決済や購入に対してポイントが貯まり、そのポイントは電子マネー、JALのマイル、または他の便利なリワードに交換できます。何故このカードがフリーランスや経営者にとってこれほど便利かというと、他社のカードでは見られないような、安定した収入を得るための基礎となる機能が豊富に備えているからです。
また、公式サイトでは、入力する情報や提出する書類の一覧が明確にされており、返済やキャッシングもコンビニ等で簡単に行うことができます。セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードの詳細な情報やキャンペーンの情報は、公式サイトで確認することができます。もちろん、公式サイトであれば最新のキャンペーンや条件も確認でき、不安なくカードを申し込むことができます。
個人事業主やフリーランス・中小企業経営者にとって、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードがなぜおすすめなのか、詳しく解説します。
年会費無料のビジネスカードは貴重
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、ビジネスカードの中では珍しい年会費無料の一枚です。このカードをコストなしで保有することで、無駄な支出を抑えることができます。
登記簿の提出なしでも個人の信用で審査が可能
通常、法人カードの審査では決算書や事業規模が評価の対象となりますが、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードでは、これらの書類の提出は必要ありません。
決算書・登記簿の提出がなくてもカードを発行できます。申込者個人の与信で審査ができるため、独立したばかりの方でも申し込み可能です。
利用限度額が比較的高い
このカードでは、個人用クレジットカードに比べ、利用限度額が比較的高いため、事務用品や公共料金、法人税などの経費の支払いを一括してビジネスカードで行うことで、経費処理の時間を削減するとともに、ポイントも貯めることができます。
また、アメリカン・エキスプレスのカードは、一律の限度額を設けておらず、ユーザーごとに最適な限度額が設定されます。限度額以上の支払いをしたい場合は、電話で手続きを行えば一時的に限度額の引き上げが可能です。急に多額の出費が発生した場合も、滞りなく支払いできます。
ポイントが効率的に貯まる！
加盟しているウェブサイト利用では最大2%の還元ポイントがあります。また、海外ショッピングについては、通常の2倍のポイントが貯まります。
カード利用で貯まるポイントは永久不滅ポイントです。カード料金支払いへの充当やギフト券交換などに使えます。有効期限がないため、いつでも使うことができます。
ただし、旅行傷害保険・ショッピング保険はついていません。また、SAISON MILE CLUBへの登録もできないため、頻繁に出張に行く方は別のカードを検討しましょう。
ビジネス向上のための有益なポイント
その他、ビジネス向上に役立つポイントを簡単にご紹介します。
- カードの利用日から支払い日まで最大56日間の猶予があります。
- 利用額の増額・一時増枠ができます。
- 引き落とし口座を「法人」か「個人」で選べます。
- 経費支払い・精算の手間が削減できます。
- 経費・税金の支払いでポイントが貯まります。
- 確定申告の手続きが簡単になります。
- 「エックスサーバー」のレンタルサーバーで割引があるなど、ビジネスに役立つサービスの優待があります。
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴を一覧にしましたので、参考にしてください。
| 名称 | セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
| 発行ブランド | AMEX |
| 入会対象者 | 個人事業主またはフリーランス、経営者（高校生を除く） |
| 年会費 | 永年無料 |
| 付帯保険 | なし |
| ポイント・還元率 | 永久不滅ポイント：還元率0.5％ （1,000円＝1ポイント1ポイント＝5円分） 海外利用でポイント2倍 加盟店利用でポイント4倍 |
| カード利用枠 | 一律の設定なし |
| 特典 | ・追加カードを9名分まで永年無料で発行 ・特定のサービスを優待価格で利用可能 ・エックスサーバー ・かんたんクラウド ・Business advantage ・No.1MOBILE ・JRエクスプレス予約サービス (プラスEX会員) ・補助⾦・助成⾦コンサルティングサービスなど ・新規入会で永久不滅ポイント8,000円相当を進呈 |
3. JCB法人プラチナカード
JCB法人プラチナカードは、バランスの取れた性能を持つ高級カードです。プラチナカードらしくあらゆるサービスが充実しており、ビジネスの様々なシーンで役立ってくれます。
旅行傷害保険は、国内・海外ともに最大1億円で手厚い補償です。ショッピング保険・サイバーリスク保険もあるため、トラブルに巻き込まれても十分な補償を受けられます。
また、クラウド会計サービスとの連携では社内事務の効率化もできるため、経費管理の負担を和らげることが可能です。
デスクコンシェルジュ・プライオリティ・パス・高級レストランの優待などは、プラチナカード独自のサービスです。最上級クラスのサービスを享受できる機会は限られますが、重要な出張・接待などで使うと良いでしょう。
カード利用で貯まるOki Dokiポイントは、キャッシュバックやAmazonでの買い物に使えます。利用できる場所が多いJCBギフトカードにも交換できるため、使い道には困りません。
一方で、年会費は33,000円と高めです。追加カードの発行にも6,600円かかるため、利用するのであれば予算との調整は必須といえます。
JCB法人プラチナカードの特徴を一覧にしましたので、参考にしてください。
| 名称 | JCB法人プラチナカード |
| 発行ブランド | JCB |
| 入会対象者 | 法人または個人事業主 ※カード使用者は18歳以上が対象 |
| 年会費 | 33,000円 追加カード6,600円 |
| 付帯保険 | 最高1億円の国内・海外旅行傷害保険 最高500万円のショッピング保険 サイバーリスク保険 など |
| ポイント・還元率 | Oki Dokiポイント：還元率0.3％ （1,000円＝1ポイント 1ポイント＝3円分） |
| カード利用枠 | 150万円〜 ※上限は審査により決定 |
| 特典 | ・空港ラウンジの利用 ・プライオリティ・パス ・デスクコンシェルジュサービス ・ゴルフエントリーサービス ・年会費無料のETCカードを発行可能 ・弥生会計・freee会計などのクラウド会計サービスと連携 ・JR東海「エクスプレス予約」サービス(プラスEX会員)など |
4.freee法人カード
個人事業主やフリーランス・中小企業経営者で、法人用カードの審査に不安を感じている方に、freee法人カードをお勧めします。freee会計のデータなどを用いて独自の審査方法を採用しているため、会社設立後間もない事業主であっても、審査に落ちた経験がある方でもカード発行の可能性があります。
freee法人カードは、法人や個人事業主にとって便利なツールの一つとなっています。なぜなら、多くのビジネスシーンで、決済が簡単で、詳細な状況がすぐに確認できるからです。web上で一覧として購入の詳細や条件を瞬時にチェックでき、状況に応じて経理業務の効率も大幅に向上させます。さらに、ページ上での各種サポート機能を利用することで、あらゆる問題や疑問を迅速に解決できます。
freee法人カードは会計ソフトと同期できるため、経理処理が効率的に行えます。これにより、法人や個人事業主の業務がよりスムーズかつ効率的に進行します。以下では、freee法人カードが個人事業主やフリーランスに特になぜおすすめなのか、さらに詳しく探ります。
freeeカードの注目すべき特徴
freeeカードを会計freeeに同期することで、利用明細を
freeeカードの種類
ニーズに合わせて次の4種類のカードがあります。
- freee会計を利用している法人のお客様におすすめ：freeeカード Unlimited
- 年会費無料で事業用カードをご希望の個人事業主の方向け：freee Mastercard
- 電子決済対応など様々な場面で使える：freee VISAカード
- 柔軟な限度額設定と永久不滅ポイントが魅力：freee セゾンプラチナビジネスカード
年会費無料でお得
法人向け年会費無料カードは、「freeeカード Unlimited」になります。
個人事業者向け年会費無料カードは、「freee Mastercard」になります。
freeeカードの法人にとってのメリット
1.現金振込と異なり、最長45日後にまとめて支払う仕組みになっているので資金繰りが改善されます。
2.支払い時点で出費を個人用と事業用に仕分けることが出来るため、経費処理の効率化が図れます。
個人事業主でも審査に通りやすい
個人事業主は、事業用カードの審査が通りにくいといわれていますが、freeeカードは多くの個人事業主が利用しています。
freeeカード Unlimitedの特徴を一覧にしましたので、参考にしてください。
| 名称 | freeeカード Unlimited |
| 入会対象者 | 法人または個人事業主 |
| 年会費 | 年会費無料 |
| 審査 | freee会計のデータを参考に審査 設立直後でも申し込める 代表者連帯保証不要 |
| 利用限度額 | 利用限度額は最大1億円 |
| その他 | 最短当日でfreee会計に明細同期 カードごとの上限や利用停止設定がWEB上で可能、カードを使うと管理者に即時通知 |
freee法人カードは、企業のキャッシュフローを向上させ、日常の運営コストを削減し、経営者の時間とエネルギーをビジネスの拡大に集中させる手助けをします。法人カードを検討している方へビジネスの成長と発展をサポートするための最適なクレジットカードソリューションの候補としてfreee法人カードを加えてみては如何でしょう。
5.ANAダイナースプレミアム
高ステータスのカードの中で、究極とされるのがANAダイナース プレミアムカードです。この高級カードは、ダイナースのプレミアムカードと航空系カードの特典を併せ持ち、ビジネスユースにも最適なサービスを提供しています。
ANAダイナースプレミアムの注目すべき特徴
ANAダイナースプレミアムは、本会員 170,500円（税込）かかるものの、利用額の1.5%のマイルが貯まるだけではなく、オンライン秘書Casterbizと提携しており、オンライン秘書と組み合わせて飲食店予約が可能。接待の時に 1名分のコースが無料になるエグゼクティブダイニング対応店も推薦。自社の従業員やアウトソースに接待の調整をしている方にとっては大幅にコスト削減ができるかもしれません。更には、 エグゼクティブダイニング対応店だと相手のコース料金は無料になる点も大きいかもしれません。
ポイント／マイルが貯まる
100円ごとに1ポイントの通常ポイントに加え、プレミアム・ボーナスポイントが加算されます）ポイントには有効期限はありません。また、1ポイント＝1マイルでマイルに移行できます。
高ステータスな優待・サービスが豊富
世界148カ国、約1,300ヵ所の空港VIPラウンジを年会費・利用料なしで自由に利用することが可能です。さらに、24時間体制でのコンシェルジュサービスや、ダイナースクラブ銀座プレミアムラウンジの利用など、多彩な特典を享受することができます。
豊富な補償内容の付帯保険
最高1億円の海外旅行傷害保険のほか、ダイナースクラブカードで購入した商品が、購入日から90日以内に誤って破損したり、盗難にあった場合、年間最大500万円までの補償が受けられるショッピングリカバリー保険も含まれており、安心の保証が充実しています。
ANAダイナース プレミアムカードの特徴を一覧にしましたので、参考にしてください。
| 名称 | ANAダイナース プレミアムカード |
| 入会対象者 | 年齢27歳以上の方 |
| 年会費 | 170,500円（税込） |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険傷害死亡・後遺障害 最高1億円（自動付帯） 国内旅行傷害保険傷害死亡・後遺障害 最高1億円（自動付帯） ショッピング・リカバリー年間500万円限度（利用条件付） |
| ポイント・還元率 | 100円ごとに1ポイントの通常ポイントに加え、プレミアム・ボーナスポイントが加算されます）ポイントには有効期限はなし。1ポイント＝1マイルでマイルに移行できます。 |
| 利用限度額 | 一律の制限なし |
| お支払い方法 | 一回払い、ボーナス一括払い、リボルビング払い |
まとめ：ビジネスクレジットカードでビジネス運営を効率的に
この記事を通じて、ビジネス用クレジットカードの重要性とその選び方、さらに市場で人気のある5つのカードのメリットについて詳しく説明しました。ビジネス用クレジットカードは、資金管理の効率化、経費の追跡、そしてビジネスの全体的な運営をスムーズにするための重要なツールです。
フリーランスや個人事業主、中小企業オーナーにも適したクレジットカードを選ぶことで、ビジネスの持続可能性と成長をさらに強化することができます。最適なカードを慎重に選び、そのメリットを最大限に活用して、あなたのビジネスを次のレベルへと導いてください。今後のビジネスの成功を心からお祈りしています。
※各カード会社のホームページへのリンクはこちらへ
『三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド』
『セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード』
『JCB法人プラチナカード』
『freee法人カード』
『ANAダイナースプレミアム』